Comment bien préparer financièrement sa retraite ? On fait le point avec Franck Foulard, Peggy Marie, Valentin Marié, délégués commerciaux AXA. 

Texte Alix Delmas – Photo Jean Albert Coopmann, Lou Denim et Mathieu Delmer

Un enjeu essentiel

Depuis la réforme des retraites, l’âge légal pour percevoir une retraite à taux plein est désormais de 64 ans.
« Or ce qui ne change pas, c’est que le système de répartition ne permet pas de garantir au retraité qu’il pourra faire face à ses dépenses incontournables. Le taux de remplacement moyen, avec trimestres complets, (calcul de la pension de retraite par rapport au dernier salaire d’activité) pour un salarié non-cadre gagnant 2 000 € par mois est de 71 % soit une pension de retraite de 1 420 €. Ce taux ne sera que de 53 % pour un salarié cadre ayant un dernier salaire d’activité de 6 000 € soit une pension de retraite mensuelle de 3 180 €. Pour une profession libérale, le taux est proche des 30 % », nous explique Peggy Marie. Elle ajoute : « l’espérance de vie augmente et les taux de remplacement vont très certainement encore baisser dans les prochaines années. Une personne âgée aujourd’hui de 40 ans vivra en moyenne 32 ans après ses 64 ans ».

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Un Plan d’Epargne Retraite ?

La loi PACTE, entrée en vigueur en 2019 a introduit un nouveau dispositif : le Plan d’épargne retraite (PER). Ouvert à tous, il permet d’épargner pendant sa vie active pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital ou une rente.
Franck Foulard nous le détaille : « Le PER est la nouvelle solution d’épargne retraite. Il permet d’accueillir et de gérer tous ses contrats de retraite supplémentaire actuels, qu’il s’agisse de contrats de retraites individuels, d’épargne salariale, de contrats de retraite supplémentaire, quel que soit le statut professionnel, salarié ou profession libérale ».

Le PER permet également de réaliser des économies d’impôts : « Vous décidez du montant et de la périodicité des versements, réguliers ou occasionnels, et pourrez déduire l’ensemble de ses versements volontaires de votre impôt sur le revenu. Enfin lors de la retraite, l’épargne peut être récupérée en capital, ou sous forme de rente, ou en combinant ces deux options. Avant la retraite, le rachat anticipé est possible pour l’acquisition de la résidence principale ou dans les cas de coups durs prévus par la loi », conclut Valentin Marié.

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Avant toute chose : un Bilan Retraite
Votre agent général AXA, vous propose de bénéficier d’un Bilan Retraite détaillé :
estimation de votre future retraite, évaluation de vos besoins à la retraite, votre capacité d’épargne ainsi que la réduction d’impôt correspondante. À partir de quoi, il vous proposera une offre adaptée à vos attentes en respectant votre profil de risque financier. Vous choisirez le mode de gestion clés en mains, confié à des experts des marchés financiers ou la gestion libre. Vous aurez accès au sein de l’ensemble des gestions au fonds Euro croissance qui allie performance et garantie au terme, ainsi qu’a des supports spécifiques comme AXA Sélectiv’Immo pour investir sur le marché de l’immobilier physique.
Elle est pas belle la retraite ?

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